노후 준비 어떻게 시작할까, 나도 몰랐던 진짜 현실

아무 생각 없이 보던 뉴스 한 줄에서

그날도 별다른 일 없는 아침이었습니다. 평소처럼 커피 한 잔을 마시며 스마트폰을 넘기고 있었어요. 늘 그렇듯 별 생각 없이 뉴스를 훑고 있는데, 한 문장이 눈에 확 들어왔습니다. “국민연금 2055년 소진 가능성”… 그냥 넘길 수도 있었는데, 그 문장을 보는 순간 가슴 한켠이 묘하게 쿡 찔리더군요.

저도 모르게 커피 잔을 내려놓고 화면을 다시 봤어요. 무심히 넘겨온 단어들이 갑자기 내 얘기처럼 느껴지는 순간이었달까요. 그때까지는 노후 준비라는 게 솔직히 저랑 크게 상관 없는 일인 줄 알았습니다. 나중에 하면 되겠지 싶었고, 아직 시간이 있을 거라 생각했죠. 근데 막상 ‘연금 소진’이라는 단어를 보고 나니까… 그게 시간이 해결해줄 문제가 아니라는 걸 처음으로 깨달은 것 같았습니다.

‘내가 뭘 준비했지?’라는 질문 앞에서 멈칫

그 뉴스 기사를 보고 난 며칠 동안, 계속 같은 생각이 머릿속을 맴돌았어요. “나는 지금까지 뭘 준비했지?” 국민연금? 제대로 납부한 기간도 없고, 예전에 사업할 때 몇 년 부은 게 전부였어요. 퇴직금? 없죠. 저는 회사를 오래 다닌 적도 없고, 지금은 워드프레스로 블로그 운영하면서 겨우겨우 수익을 내고 있는 입장이라서요.

처음엔 괜히 마음만 바빠졌어요. 당장 뭘 해야 하는데 아무것도 모르겠고, 어디서부터 시작해야 할지도 모르겠고. 솔직히 말하면, 좀 겁도 났습니다. 주위에 조언을 구할 사람도 없고, 유튜브나 블로그 보면 죄다 전문가들이 하는 말뿐인데… 저는 그게 무슨 말인지 이해조차 안 되는 경우가 많더라고요.

무턱대고 검색창에 ‘노후 준비 어떻게 해야 하나요’라고 쳐봤는데, 나오는 글들 다 똑같았어요. 연금저축펀드, IRP, 국민연금, 세액공제… 단어만 봐도 머리가 복잡해졌습니다.

은행 갔다가 아무것도 못 하고 돌아온 날

하루는 마음먹고 은행에 가봤어요. 그래도 아무것도 안 하는 것보단 낫겠다 싶어서요. 상담 창구에 앉아서 “노후 준비 좀 하려고요”라고 말하자, 직원분은 능숙하게 여러 상품을 설명해주셨죠.

근데 문제는, 그 설명이 전혀 귀에 들어오질 않았어요. 펀드 비율이 어쩌고, 리스크가 어쩌고, 세액공제 한도 이야기를 하시는데… 저는 속으로 ‘그게 뭔데요…’ 하고 있었죠.

너무 모르는 티 내기 싫어서 “아 네, 그건 나중에 다시 알아보고 연락드릴게요” 하고 나왔는데, 그날 집에 돌아오면서 진짜 자괴감 들더라고요.

“나는 왜 이걸 지금까지 몰랐지?”
“내가 멍청한 건가… 왜 이렇게 어렵게 느껴지지?”

마치 혼자만 세상에서 뒤처진 기분이 들었어요. 아, 그날은 커피도 쓰기만 하더라고요.

처음엔 이런 식으로 정리해봤어요

항목	내가 처음 이해한 내용	실제로 해보니 느낀 점
국민연금	국가에서 알아서 챙겨주는 거 아닐까?	납부 이력이 거의 없으면 받을 수 있는 금액도 적다
연금저축펀드	그냥 펀드 투자하는 거랑 비슷하지 않을까?	세액공제가 있어서 절세에 도움이 됨
IRP	퇴직한 사람들이나 하는 거라고 생각함	일반 직장인·자영업자도 가입 가능, 세제 혜택 큼
노후자금 목표액 계산	너무 막막해서 생각도 안 해봄	예상 생활비부터 거꾸로 계산해보니 구체적인 계획 가능
세액공제 한도	잘 몰라서 그냥 최대한 넣으면 좋겠지 싶었음	초과하면 오히려 비효율적, 한도 안에서 설계 필요

한 장의 노트에서 다시 시작

그렇게 며칠을 우울하게 보내다가, 블로그 포스팅 아이디어 정리하려고 열어둔 노트를 보게 됐어요. 거기 메모 중에 이런 문장이 있었어요.

“지금의 불안은 미래의 내가 나를 미워하지 않도록 하려는 마음이다.”

그 문장을 본 순간, 머리를 한 대 맞은 것처럼 멍해졌습니다. 맞다… 지금 이렇게 고민하고 불안한 건, 다 내 미래 때문이지. 그리고 지금의 내가 뭔가를 해두면, 미래의 나는 덜 힘들 수도 있잖아요.

그래서 다시 시작했어요. 아주 기초부터, 초등학생 수준으로요. 연금이 뭔지부터, 노후 자금이 어느 정도 필요한지, 어떻게 모아야 하는지를 노트에 하나하나 써가며 공부했어요. 유튜브 영상도 보고, 블로그도 보면서 정리한 내용을 제 블로그에 직접 써보기도 했죠.

정리하다 보니 연금저축이라는 게 제일 기본이라는 걸 알게 됐어요. 세액공제도 되고, 연금으로 나중에 받을 수 있는 구조라 부담도 적고요. 월 10만 원부터 시작해도 된다고 해서, 일단 그걸 개설했어요.

그 다음엔 IRP도 들여다봤어요. 이건 솔직히 아직도 조금 헷갈립니다. 세제혜택이 있지만 연금저축이랑 중복된다는 이야기도 있고… 근데 확실한 건, 무언가를 해본 사람만 그 다음을 알 수 있다는 거였어요.

그때는 몰랐지만, 지금은 조금 알 것 같아요

지금은 매달 연금저축에 10만 원, IRP에 10만 원씩 자동이체 걸어두고 있어요. 예전처럼 불안해서 손이 덜덜 떨리진 않아요. 아직도 큰 금액은 못 넣지만, 이걸 꾸준히 하다 보면 어느 순간 모이겠지 싶어요.

중간에 블로그 수익이 줄어서 자동이체를 멈춰야 할까 고민한 적도 있었어요. 그땐 진짜 벼르고 벼르다 커피값 아껴가며 다시 이어갔습니다. 이게 무너지면 안 될 것 같았거든요. 한 번 끊기면 영영 못 돌아올 것 같은 불안감이 있었어요.

금융공부를 하면서 좋았던 건, 세상 돌아가는 감각도 생긴다는 거예요. 주식, 금리, 물가 같은 게 다 나랑 연결된 문제라는 걸 처음 알았고, 예전엔 그냥 스쳐지나던 뉴스들이 요즘은 더 와닿습니다.

미래는 아직 안 왔지만

가끔 이런 생각도 해요. 지금 하는 이 준비들이 정말 노후에 도움이 될까? 세상은 어떻게 바뀔지 모르고, 제 블로그 수익도 언제까지 갈지 알 수 없으니까요.

그런데 그럼에도 불구하고 제가 노후 준비를 계속하는 이유는 단 하나예요.

‘불안한 미래를 그냥 기다리며 살고 싶지 않아서.’

제가 블로그를 시작했을 때도 아무것도 몰랐거든요. 처음에는 HTML도 몰랐고, 키워드도 몰랐고, 하루에 1명 들어오는 것도 감사했어요. 그런데 매일 조금씩 하다 보니까 지금은 10개가 넘는 사이트를 운영하고 있잖아요.

노후 준비도 그거랑 비슷한 것 같아요. 오늘은 어렵고, 내일도 헷갈리지만, 1년 뒤에는 지금보다 훨씬 나은 선택을 할 수 있게 될 테니까요.

노후 준비, 나는 이렇게 조금씩 해나가고 있어요

시기	했던 일	내 마음속 변화
첫 시작 전	뉴스 기사 하나에 덜컥 겁남	‘이건 남의 이야기가 아니라 내 얘기구나’ 깨달음
은행 방문 후	상품 설명 듣고 아무것도 못하고 돌아옴	‘공부 안 하면 진짜 아무것도 못하겠구나’ 실감
연금저축 개설	10만 원부터 자동이체 설정	작더라도 시작했다는 안도감 생김
IRP 알아보기	계속 헷갈렸지만 기초부터 노트에 정리함	모르면 계속 불안하고, 알면 선택이 생긴다는 걸 느낌
요즘의 루틴	월초엔 연금 계좌 수익률 체크, 블로그에도 정보 정리	‘불안해서 피하는 게 아니라, 불안하니까 준비한다’는 태도로 변함

마지막으로 나에게 남기는 말

사실 저도 완벽한 건 아니에요. 아직도 모르는 게 많고, 불안할 때도 많아요.

그런데 제가 저한테 해주고 싶은 말이 하나 있어요.

“지금 잘하고 있어. 느려도 괜찮고, 모르는 것도 괜찮아. 중요한 건 포기하지 않는 거니까.”

노후 준비는 단순히 돈을 모으는 일이 아니라, ‘앞으로의 삶을 스스로 책임지겠다는 마음’이라고 생각해요. 누구도 내 인생을 대신 준비해주지 않잖아요.

그래서 저는 오늘도 블로그에 포스팅을 하나 올리고, 적금 이체 내역을 확인하면서 이렇게 말해요.

“미래의 나야, 조금만 기다려. 열심히 준비하고 있으니까.”