해외주식 배당금 계산기, 배당률, 세금, 양도소득세 예상

미국 배당주에 빠졌던 그날부터, 계산의 늪에 빠지기까지

처음엔 단순했어요. “미국 배당주는 매달 돈이 들어온다더라.” 이 한마디에 혹해서 미국 주식에 발을 디뎠거든요. 은행 이자는 너무 적고, 국내 주식은 너무 변동성이 크고, 딱 마침 ‘월 배당’이라는 말이 저한텐 너무 매력적으로 들렸어요.

그렇게 처음으로 산 주식이 리얼티인컴(O)이었고, 그때까지만 해도 ‘월마다 배당 들어온다는데 이게 얼마나 되려나?’ 하고 막연하게 기대했어요.

근데 막상 배당이 들어오고 나니까 생각보다 적은 거예요. 어? 이게 왜 이렇지? ‘배당률 5%’라고 써 있길래 100만 원 넣으면 5만 원 받는 줄 알았거든요.

그때부터 본격적으로 해외주식 배당금 계산기, 세금, 양도소득세를 하나하나 파고들게 된 거죠. 생각보다 간단하지 않아서 헷갈렸고, 중간중간 실수도 했지만 덕분에 지금은 어느 정도 감 잡고 계산도 직접 해볼 수 있게 됐어요.

오늘은 제가 그 과정에서 겪은 일들, 진짜 ‘현실적인 체감’을 담아서 얘기해볼게요.

배당금, 진짜 얼마 들어오는 걸까?

처음 생각과 달랐던 현실 배당금

제가 리얼티인컴을 처음 샀을 땐 1주에 60달러 정도였고, 월 배당이 주당 0.23달러였어요. 10주 샀으니 ‘월 2.3달러’ 받는 셈이죠.

근데 미국 주식은 배당에 세금이 먼저 떼여요. 미국 원천징수세 15%, 거기에 **한국에서도 배당소득세 14%**가 붙어요. 그래서 실제 수령 금액은 생각보다 훨씬 적죠.

예를 들어 10달러 받는다 하면,

미국에서 15% = 1.5달러
한국에서 추가로 원천징수 차감 후 정산 가능

결국 실제로 받는 건 세후 약 8.5달러 수준이에요.

처음엔 이걸 몰라서 “어? 배당률 5%라면서 왜 이렇게 적어?” 했어요.

배당률 계산도 생각보다 복잡함

배당률은 단순히 ‘연간 배당금 ÷ 현재 주가 × 100’으로 계산해요. 예를 들어 1년 동안 1주당 3달러 주는 주식이고, 지금 주가가 100달러면 배당률은 3%예요.

근데 여기에 환율까지 생각하면 또 복잡해져요. 1,300원이냐 1,400원이냐에 따라 원화 수익률도 달라지니까요.

직접 써본 해외주식 배당금 계산기, 추천하는 이유

눈에 딱 보이니까 훨씬 계산이 쉬워짐

처음엔 엑셀로 직접 계산했어요. 주당 배당금 × 보유주식 수 × 환율 × (1 – 세율) … 이걸 매번 손으로 계산했죠. 근데 배당 일정도 매달 다르고, 기업마다 배당 지급일도 달라서 너무 복잡했어요.

그러다 찾은 게 해외주식 배당금 계산기인데, 대표적으로 ‘퀀트로’나 ‘배당왕’ 같은 사이트가 있어요.

퀀트로 (https://www.quantro.kr)

보유 종목 등록 가능
예상 배당 시뮬레이션
세후 금액 자동 반영
연간, 월간 예상 수령액 보여줌

이걸 쓰면서 ‘아 내가 지금 투자한 금액으로 1년에 얼마를 받겠구나’, ‘이 회사는 분기별이구나’, ‘다음 배당은 언제 들어오겠다’ 같은 게 한눈에 정리돼서 진짜 편해졌어요.

특히 자동 환율 반영 기능도 있어서 실시간으로 원화로 확인할 수 있다는 게 정말 좋았고요.

양도소득세, 이건 배당이 아니라 매매차익에 붙는 거예요

처음엔 이걸 착각했어요

제가 배당금으로 들어온 것도 양도소득세 신고해야 되는 줄 알았어요. 근데 알고 보니 배당소득세는 금융소득 종합과세, 양도소득세는 매도 이익에 붙는 세금이에요.

해외주식은 국내주식이랑 다르게, 수익이 250만 원 넘으면 양도소득세 22% 납부 대상이에요.

처음에 이걸 모르고 아무 신고도 안 했다가, 국세청에서 ‘해외금융계좌신고 의무대상’이라고 문자가 와서 진짜 깜짝 놀랐어요. 알고 보니 보유액 5억 원 이상일 때만 해당이었지만, 괜히 쫄았죠.

그래서 지금은 매도한 내역은 다 정리해서 연말에 확인하고, 수익이 250만 원 넘으면 스스로 신고하고 있어요. 키움증권, 삼성증권 앱에서도 ‘양도소득세 예상 기능’이 있어서 편하게 확인할 수 있어요.

미국 배당주 투자하면서 알게 된 중요한 사실들

1. 월 배당 = 소액 쪼개 받는 거지, 월급은 아님

리얼티인컴, 스태그, GLPI 같은 월 배당주는 매달 들어오긴 해요. 근데 주당 0.2~0.3달러 수준이기 때문에 100주를 가지고 있어도 월 20~30달러예요. 환율 고려하면 한 달에 3~4만 원 정도죠.

그래서 큰 금액을 투자해야 ‘월세처럼’ 체감이 되고, 소액으로는 그냥 ‘간식비 수준’이에요.

2. 배당지급일과 기준일 다르다는 것도 헷갈림 포인트

배당 받으려면 배당기준일 전에 주식을 보유하고 있어야 해요. 기준일 이후에 사면 못 받아요. 그런데 배당지급일은 한참 뒤에 오기도 하거든요. 이걸 잘 모르고 있다가 “어? 왜 안 들어왔지?” 했던 적도 있었어요.

나만의 배당 투자 루틴

매달 하는 일

퀀트로에 보유 종목 등록
예상 배당 수익 확인
다음 배당지급일 체크
필요시 환전 시점 고려

연말 하는 일

해외 주식 매매 내역 정리
실현 수익이 250만 원 넘는지 확인
종합소득세 기간에 신고 준비 (보통 5월)
총 금융소득이 2천만 원 넘으면 종합과세 고려

이 루틴을 만들고 나니까, 예전처럼 허둥지둥하지 않게 됐어요.

지금 시작한다면? 이렇게 하면 덜 헷갈려요

미국 주식은 ‘배당수익’과 ‘매매차익’을 따로 구분하세요
배당금 계산기는 무조건 써보세요. 직접 다 계산하면 머리 아파요
세금은 ‘원천징수 → 필요시 정산 → 5월 종합신고’ 이렇게 흐름 이해해두면 편해요
처음엔 월배당 종목부터 소액으로 시작해보는 것도 괜찮아요

마무리하며

처음엔 ‘배당금’이라는 단어에 반해서 시작했는데, 막상 해보니 생각보다 디테일이 많더라고요. 세금도 있고, 환율도 있고, 기준일도 따로 있고요.

근데 그걸 하나씩 정리하고, 내 투자에 맞게 흐름을 잡아가니까 조금씩 수익이 체감되기 시작했어요. 이게 바로 배당 투자의 매력 같아요.

작게 시작해도 꾸준히 늘려가면 어느 순간 ‘매달 들어오는 배당’이 생활에 도움이 되는 순간이 오더라고요.

한 줄 요약

해외 배당주 투자, 계산이 어렵다고 포기하지 마세요. 배당금 계산기 하나면 체계적으로 다 정리됩니다!